Estratégias de investimento para iniciantes: Guia passo a passo

Estratégias de investimento essenciais para iniciantes

1. Definição de objetivos financeiros claros

Antes de investir, tire um momento para pensar sobre o que você deseja alcançar. Não basta dizer “eu quero ganhar algum dinheiro”. Você precisa ter objetivos claros em mente. Sem eles, é fácil perder oportunidades e escolher uma estratégia que não leva a lugar nenhum. Você está economizando para quando se aposentar ou está sonhando em comprar um imóvel? Você quer sair das dívidas, ou está procurando gerar renda passiva? Seus objetivos vão guiar suas decisões de investimento, ajudando a escolher os ativos e horizontes de tempo certos para o crescimento.

Existem três tipos de objetivos financeiros por critério de horizonte de tempo.

Objetivos de curto prazo podem ser realizados em um ano. Eles lançam uma base financeira firme, de modo que você tenha cobertura caso surjam despesas inesperadas. Por exemplo, um objetivo de curto prazo pode ser montar uma reserva de emergência, quitar dívidas do cartão de crédito e pequenos empréstimos, ou organizar as despesas mensais em um orçamento.

Para alcançar seus objetivos de curto prazo, considere:

• monitorar despesas e fazer o orçamento com antecedência;

• usar um aplicativo para economizar ou uma conta de renda fixa com bom rendimento;

• reduzir os gastos por impulso e cortar despesas desnecessárias.

Os objetivos de médio prazo podem ser alcançados em um a cinco anos, ou seja, ainda estamos falando de um futuro relativamente próximo. Economizar para dar entrada em um carro ou imóvel, quitar o financiamento estudantil, financiar o casamento ou abrir um pequeno negócio são exemplos de objetivos de médio prazo.

Como alcançar:

• Abra uma conta-poupança ou uma aplicação (em caso de emergência, não mexa nela — monte uma conta diferente para isso).

• Aplique em fundos de investimento conservadores ou títulos (para que seu dinheiro fique protegido da volatilidade do mercado).

• Configure transferências automáticas para uma conta-poupança de médio prazo.

• Evite fazer dívidas novas e/ou concentre-se em quitar as dívidas já feitas.

Os objetivos de longo prazo são definidos para um prazo mais longo (mais de cinco anos). Eles exigem planejamento cuidadoso e compromisso a longo prazo. Por exemplo: planejamento pós-aposentadoria, custeio dos estudos dos filhos e conquista da independência financeira. Esses objetivos podem ser alcançados fazendo o seguinte:

• Contribuir regularmente em uma conta de previdência (a escolha da modalidade depende da sua situação).

• Investir em ações, ETFs ou fundos de índice, para o crescimento de longo prazo, e em títulos, para estabilidade e diversificação (vamos falar disso mais adiante).

• Reequilibrar sua carteira anualmente e monitorar seus investimentos — isso não é coisa para definir uma vez e esquecer que existe.

• Aperfeiçoar suas habilidades ou arranjar serviços complementares para conseguir renda extra.

2. Diversificação: distribuição do risco

Veja cinco maneiras de diversificar sua carteira:

• Contemplar diferentes classes de ativos. Não aplique todo o seu dinheiro em um só tipo de ativo. Combine ações, para crescimento; títulos, para estabilidade; e dinheiro em caixa, para emergências.

• Contemplar diferentes setores. Não invista apenas em tecnologia ou apenas em imóveis: compre papéis nos setores de bens de consumo (como Procter & Gamble), finanças (como JPMorgan) e energia (como ExxonMobil).

• Use ETFs e fundos de investimento. Como esses instrumentos acompanham determinado índice, eles são uma ótima oportunidade de ganhar exposição a várias empresas ao mesmo tempo, com pouco esforço. Por exemplo, um ETF do S&P 500 oferece ações nas 500 maiores empresas dos EUA.

• Avaliar a diversificação geográfica. Invista em empresas de diferentes países (ações dos EUA + Europa + mercados emergentes).

• Reequilibrar a carteira rotineiramente. À medida que os seus investimentos crescem, alguns ativos podem superar outros. Se as ações sobem e passam a representar 80% da sua carteira, contra uma meta inicial de 65%, convém vender algumas ações e comprar mais títulos ou ativos em caixa para recuperar o equilíbrio.

3. Regra dos 70/30 (inspirada em Warren Buffett)

A regra dos 70/30 é uma orientação comum para iniciantes. Ela se aplica à distribuição geral da sua renda. Reserve 70% da sua renda para as despesas e invista 30% (e/ou use para quitar dívidas). Considerando apenas os investimentos, coloque 70% da sua carteira em ações, para ter crescimento, e 30% em títulos ou outros ativos mais seguros, para ter estabilidade. Essa combinação equilibra o risco e o retorno, permitindo um crescimento a longo prazo e mantendo as perdas em potencial sob controle.

4. Investir em fundos de índice de baixo custo

Fundo de índice é um tipo de fundo de investimento ou ETF que acompanha um índice de mercado específico (como o S&P 500). Ele reflete o índice passivamente, dispensando a necessidade de sempre selecionar as ações.

Os fundos de índice e ETFs, que acompanham os principais índices do mercado de ações, são ótimos para iniciantes. Por oferecerem ampla exposição ao mercado com taxas mais baixas, eles são uma ótima escolha. São uma forma de conseguir diversificação instantânea, exigem pouca gestão e têm um bom histórico de rentabilidade favorável a longo prazo. Veja estes fundos de índice:

• O Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) oferece exposição ao mercado americano;

• O Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX) acompanha as ações das 500 maiores empresas americanas;

• O Fidelity ZERO Total Market Index Fund (FZROX) não tem taxas (ótima opção para o iniciante);

• O Vanguard FTSE All-World ex-US ETF (VEU) expõe a sua carteira ao mercado internacional.

5. Aportes recorrentes (DCA)

A estratégia de aportes recorrentes (dollar-cost averaging) significa investir um valor fixo em intervalos regulares, independentemente das condições do mercado. Nela, você compra mais ações quando os preços estão baixos e menos quando os preços estão altos. Isso ajuda a reduzir o custo médio por ação ao longo do tempo e estabilizar o crescimento do investimento. Ela ajuda a:

• reduzir o peso do emocional no investimento, evitando a tentativa de adivinhar o tempo do mercado;

• espalhar o risco, evitando pôr todos os ovos no mesmo cesto;

• desenvolver disciplina, consolidando o hábito de investir sempre.

6. Reinvestir os dividendos para o crescimento composto

Os dividendos são pagamentos que as empresas fazem aos acionistas com o lucro apurado. Eles podem ser pagos em diferentes intervalos. Ao reinvestir os dividendos, você aproveita esses pagamentos para comprar mais ações ao invés de resgatar o dinheiro. Essa estratégia aproveita o poder dos juros compostos, ou seja, os rendimentos conseguem gerar mais rendimentos ainda ao longo do tempo. Muitas contas de corretagem oferecem planos automáticos de reinvestimento de dividendos (DRIPs) para facilitar esse processo.

Exemplo: você investe US$10.000 em um fundo de índice com pagamento de dividendos, que paga um dividendo anual de 3% e valoriza 5% ao ano. Digamos que seus dividendos sejam reinvestidos automaticamente: após 20 anos, você ganha quase US$8.000 a mais. Esse é o poder dos juros compostos!

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Erros comuns para evitar na hora de investir

• Investir por emoção: nas fases baixistas do mercado, não venda em pânico; nas fases altistas, não compre em excesso. Isso pode levar a perdas inesperadas e dolorosas.

• Tentar adivinhar o tempo do mercado: nem mesmo os investidores experientes conseguem sempre prever movimentos de curto prazo. Siga estratégias de investimento consistentes, como a DCA.

• Não diversificar: é possível evitar riscos significativos montando uma carteira bem diversificada.

• Desconsiderar as taxas: convém lembrar que taxas de investimento altas podem afetar o rendimento a longo prazo. Prefira fundos e plataformas de baixo custo.

Como ganhar US$1.000 por mês investindo

É possível conseguir US$1.000 todos os meses com renda passiva, mas isso exige planejamento cuidadoso. Avalie as seguintes estratégias:

• Investir em ações com bom histórico de pagamento de dividendos (e, como citamos anteriormente, reinvestir os dividendos).

• Montar uma grande carteira de investimentos ao longo do tempo. Com um retorno esperado de 5%, o investidor precisa de cerca de US$240.000 para gerar US$1.000 por mês.

• Aproveitar o aluguel de imóveis ou fundos imobiliários que podem gerar renda passiva estável.

• Os investimentos em renda fixa podem criar um fluxo de caixa previsível — pense em uma escada de títulos ou anuidades.

Resumo

Investir não precisa ser complicado. Siga estratégias comprovadas, como diversificação, aportes recorrentes e investimentos em fundos de índice, para enriquecer com o tempo. A chave é começar cedo, manter a consistência e evitar erros comuns. É possível começar aos poucos e investir mais, à medida que você ganha experiência e confiança.